今年銀行信貸政策收緊，對(duì)于房貸審查變嚴(yán)。個(gè)人征信就是重要審查項(xiàng)目之一。有朋友咨詢?nèi)?60房貸君，征信查多了會(huì)影響房貸申請(qǐng)嗎？哪些行為會(huì)影響征信？

央行的規(guī)定是，每人每年有兩次免費(fèi)查個(gè)人征信的機(jī)會(huì)，三次及以上查詢的話需要收取25元/次的服務(wù)費(fèi)。根據(jù)央行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人不良信用記錄保存期限為五年，五年后自動(dòng)消除。

個(gè)人征信報(bào)告包含哪些信息？

1、個(gè)人基本信息

包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯(lián)系地址等用于識(shí)別個(gè)人身份的信息。

2、銀行信用

這一項(xiàng)會(huì)詳細(xì)記錄每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)情況，具體展現(xiàn)了當(dāng)事人的負(fù)債史，銀行會(huì)根據(jù)這項(xiàng)分析貸款申請(qǐng)人的消費(fèi)偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。需要注意的是，在銀行審批房貸的時(shí)候，通常會(huì)查5年內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)情況，和2年內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)情況，要求嚴(yán)格的銀行審查期限范圍可能會(huì)更長(zhǎng)。

3、非銀行信用

主要是指申請(qǐng)人在通信、水電、燃?xì)?、繳稅情況、執(zhí)法情況等公共信息。

4、異議記錄

當(dāng)事人對(duì)于征信報(bào)告中的內(nèi)容存在異議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，也被體現(xiàn)在征信報(bào)告中。

5、查詢次數(shù)

這部分是最近6個(gè)月內(nèi)所有查詢記錄的匯總。

哪些行為會(huì)影響征信？

1、信用卡或貸款逾期記錄

如果申請(qǐng)人信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期記錄會(huì)被銀行拒貸。即便是逾期額度很小，次數(shù)少，也有可能被提高首付比例、貸款利率、減少貸款額度，尤其在信貸政策收緊的時(shí)期，銀行對(duì)貸款人征信審查變嚴(yán)，各位一要養(yǎng)成按時(shí)足額還款的習(xí)慣。

2、信用卡數(shù)量過多

如果購(gòu)房人手里有多張信用卡，銀行會(huì)懷疑其有以卡養(yǎng)卡的嫌疑，同時(shí)多張卡意味著負(fù)債率過高的風(fēng)險(xiǎn)加大，這里說的負(fù)債率指的是家庭總負(fù)債與總資產(chǎn)之比。

計(jì)算公式為：負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額

舉個(gè)例子：比如你月收入5K，但你當(dāng)月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K，那你的負(fù)債率=3000/5000=60%，一般負(fù)債率控制在50%左右比較安全，最高不要超過60％。不同銀行對(duì)負(fù)債率的規(guī)定不盡相同，較為寬松的銀行規(guī)定負(fù)債率不超過50%都有放貸空間。而嚴(yán)格的銀行規(guī)定負(fù)債率超過30%的，都是還款能力不足的表現(xiàn)，放貸的可能性幾乎為0。因此根據(jù)銀行規(guī)定的不同，只要在其規(guī)定的安全負(fù)債范圍內(nèi)，是可以獲得貸款的。

建議購(gòu)房人聯(lián)系銀行客服，將不用的信用卡銷卡，減少信用卡數(shù)量。

3、公共信息中有欠費(fèi)、欠稅情況

有的城市將公共事業(yè)繳費(fèi)逾期記錄記錄到征信中，如果申請(qǐng)人有欠水電、燃?xì)狻⑹謾C(jī)通訊費(fèi)用，并被記入征信報(bào)告中，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸，輕則被提高首付比例、貸款利率，貸款額度被降低。

4、征信查詢次數(shù)過多

如果當(dāng)事人在半年內(nèi)查詢次數(shù)較多（超過6次），又沒有貸款放款或信用卡下卡記錄，銀行會(huì)認(rèn)為其資質(zhì)不好，影響房貸發(fā)放。

融360總結(jié)：總的來說，查征信太多會(huì)影響到房貸申請(qǐng)，政策收緊時(shí)期，要避免出現(xiàn)上面說的幾種影響征信的行為。